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연금계좌의 세제 혜택에 대해 궁금한 5가지

Q1. 연금계좌를 통해 얻는 구체적인 세제 혜택은 무엇인가요?

→ 연금계좌에서 얻을 수 있는 세제 혜택은 연금을 납입할 때, 연금을 수령할 때 각각 적용됩니다.

연금을 납입할 때
• 매년 연말정산 시, 연금저축과 IRP에 납입한 금액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.
• 연금계좌는 투자수익에 대한 세금 납부를 연금 수령 시까지 미루는 과세이연 혜택이 있어, 수익을 재투자하며 복리 효과를 키울 수 있어요.
• 건강보험료 산정 시 사적 연금 납입액(연금저축, IRP 등)은 제외되어, 은퇴 후 건강보험료 부담도 줄일 수 있어요.
• ISA(개인종합자산관리계좌) 해지 후 연금계좌로 이전 시 세액공제 한도가 최대 300만 원까지 추가됩니다. 이전시키는 금액의 10%, 최대 300만 원까지 절세 효과를 더 얻을 수 있어요.

연금을 수령할 때
연금 수령 시 최대 1,500만 원까지 연금소득세율(3.3~5.5%) 적용 등 다양한 혜택을 누릴 수 있어요. 단,  연금수령액이 연 1,500만 원을 초과하는 경우에는 연금수령 전액을 다른 소득과 합산해 종합과세(6.6%~49.5%)하거나, 분리과세(16.5%)하는 방법 중 본인에게 유리한 방식을 선택해야 합니다. 그러므로 가급적 연1,500만 원 이하로 연금수령액을 맞추는 게 좋습니다.

• 투자 유연성이 더 중요하다면 → 연금저축
• 절세 + 안정성이 더 중요하다면 → IRP
• 유연성과 안정성을 모두 잡아 장기 복리 효과를 극대화하려면 → 두 계좌를 병행해 꾸준히 납입하는 것이 가장 효율적